一、年担保费率计算公式是什么
年担保费率计算公式是贷款本息总额÷抵押资产评估价,或者担保抵押率=贷款本息之和÷抵押物估价×100%银行或贷款公司在确定抵押率时,一般应当考虑以下因素:
(1)贷款风险。
贷款人对贷款风险的估计与抵押率成反向变化。
风险越大,抵押率通常越低,风险小,抵押率可高些。
(2)借款人信誉。
一般情况下,对那些资产实力匮乏、结构不当,信誉较差的借款人,抵押率应低些。
反之,抵押率可高些。
(3)抵押物的品种。
由于抵押物品种不同,它们的占管风险和处分风险也不同。
按照风险补偿原则,抵押那些占管风险和处分风险都比较大的抵押物,抵押率应当低一些,反之,则可定得高一些;
(4)贷款期限。
贷款期限越长,抵押期也越长,在抵押期内承受的风险也越大,因此,抵押率应当低一些。
而抵押期较短,风险较小,抵押率可高一些。
二、债务担保的法律特征有哪些
(1)担保具有从属性。
所谓担保的从属性是指担保从属于主债,即担保的成立、变更和终止均依附于主债。
如果没有主债务,担保不可能发生;
如果主合同债权转移给第三人,担保权也转移给第三人,主债务变更的,一经担保人同意,即对担保人发生效力;
主合同的效力影响担保的效力。
(2)担保具有自愿性。
所谓自愿性是指担保在大多数情况下依据担保人、债权人、债务人三方的自愿合意成立,只有少数情况下依据法律规定而成立。
债的关系成立后,担保是否设立、形式如何、担保人是否愿意提供担保等,都由担保人、债权人、债务人平等协商,自愿决定,订立担保合同。
如果担保人被欺骗、强迫提供担保,担保合同无效。
(3)担保责任的承担具有或然性。
所谓或然性是指担保合同成立后,担保人最终是否承担担保责任具有不确定性。
只有主合同债务人不履行、不完全履行或不适当履行义务时,债权人在担保有效期内主动请求担保人履行担保义务的,担保人才承担担保责任。
如果主合同债务人已经履行、正在履行或有不履行的合法抗辩理由,或者债权人不主动行使担保请求权或不是在担保期间提出请求权的,担保人就不负担保责任。
(4)担保具有财产权性。
所谓财产权性是指担保权本质上是一种财产权,反映的是财产权关系。
担保的财产权性可分为物权性和债权性两种。
保证和定金是一种债权,抵押、质押和留置是一种担保物权,所以,财产性是债权担保的共性。
(5)担保具有变价性。
所谓变价性是指作为一种价值权的担保权,是通过对担保物的变价受偿,而并不要求其实体用意来实现债权。
关于年担保费率,担保人直接咨询银行或者贷款机构即可,在司法实践中借款的期限越长,抵押率相对来说就比较低,如果借款人的信誉有问题,抵押率就比较高。
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