农民工意外伤害赔偿

人身权利是每个人最重要的权利之一，包括健康权、自由权等，这些权利都受到法律的保护，任何人都不能侵犯他人的人身权利。侵权行为属于一种对他人造成损失的违法行为，而人身侵权就是对他人身体造成一定伤害的一种侵权行为，我国对于人身侵权有相关的法律规定，对于造成人身侵权的行为人应当根据实际情况对受害人进行赔偿，也要及时用法律手段维护自己的合法权益。

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购买农民工意外伤害保险需要注意的问题

  （一）买人身意外险最好搭配意外医疗险

公众对于意外险最大的误解在于，将意外险及意外医疗险混淆，认为只要发生意外，保险公司应承担起包括医疗在内的所有责任。而实际上，两者的理赔责任是分离的——意外险保障是针对意外身故、致残、下落不明情况的一次性赔付，而意外医疗险则通常作为附加险种，对意外引发的疾病医疗费用单独给付。所以，在购买人身意外保险时，可附加意外伤害住院医疗补贴，它与上述两个保险不冲突。

  （二）买人身意外险不能光图便宜

专家指出，意外险身故部分的保障是可以多重赔偿的，可以考虑购买多份意外险。按照目前的市场行情，年缴1500元~2000元购买意外险就可以达到100万元的保额。需要指出的是，不少人以为买人身意外保险的价格越低越好，这种看法并不可取。

因为意外险只对保单上责任范围内的意外事故负责，而不是对所有的意外负责。所以，有些意外险产品就采取缩小保障范围的方式来降低价格，实际的效果却没有提升。现行保险法允许财险公司经营意外险业务，虽然现行保险法仍坚持分业经营原则，但认可了意外伤害险和短期健康险等非寿险的人身保险与财产保险一样具有补偿性质，将此作为兼营范围。

随着近年来电子商务技术的发展，网上也可以及时购买意外保险产品，并且投保费用可以享受打折的优惠，也是一种不错的选择。

  （三）买人身意外险可“量身定做”

目前各家保险公司根据市场需求已逐步开发出了人身意外伤害综合保险、学生、幼儿平安保险、航空人身意外伤害保险等几十个意外险品种。这些保险产品是针对不同的保障对象、保障范围而专门设计的。怎样购买人身意外保险合适，还是要根据自己的实际情况而定。根据时间、地点及交通工具的不同，意外保险有一般意外险、旅游意外险、交通意外险和航意险等，它们的保障范围依次递减。

就拿人身意外伤害保险与人身意外伤害综合保险来说，人身意外伤害保险只对被保险人因意外造成的伤残进行赔付，而意外伤害综合保险除对被保险人进行伤残赔付外，还包括医疗费用支出的赔付。相对而言，享有基本医疗保障的人可买人身意外伤害保险，没有医疗保障的人买人身意外综合保险可能更合适。此外，经常乘飞机或火车出差的旅客，选择购买一年期的交通意外险更方便划算。

  （四）其他需要注意的

1、被保人因妊娠、流产、分娩原因发生的意外导致身故或残疾的，保险公司不承担保险责任。

2、个人因食物中毒，保险公司不承担保险责任。主要原因是被保人是否存在故意或重大过失行为、故意自伤或自杀导致的结果。在一般情况下，如果发生集体食物中毒在3人或3人以上的，可视为意外事故，而如果是个人食物中毒，可被视为是个案，保险公司不承担保险责任。

3、因疾病导致身故或残疾的，保险公司不承担保险责任。例如被保人身患疾病，因外出发生意外因疾病原因而导致身故或残疾的或者因手术意外导致身故，保险公司不承担保险责任。

4、被保人因意外被猫狗咬伤，去医院治疗打疫苗属于意外伤害，保险公司承担给付保险金责任。

5、意外伤害险中的保险期限、责任期限和残疾保险责任

(1)保险期限：只有在保险期限时间范围内发生的保险事故，保险公司才负责赔偿。

(2)责任期限：意外险的责任期限一般是180天，责任期限实际是保险公司在确定要赔偿的条件下，决定应该赔偿多少的问题。比如医疗费用赔偿，从出险后1至180日内产生的医疗费用，保险公司应予以赔偿，超过180日后产生的医疗费用不再予以赔偿。

(3)残疾保险责任：应该以出险后第180日的伤情程度确定残疾等级，决定赔偿比例。

6、购买意外险还应该注意保额项目中是否包含意外医疗费用、意外伤残保额及各项保额额度的高低。